Série Merchant Services - O custo das soluções de processamento de cartão de crédito

Compreender o custo de soluções de processamento de cartão de crédito é importante para todos os comerciantes de processamento de cartão de crédito. O setor de serviços comerciante tem desenvolvido ao longo dos anos, um sistema único e linguagem. Esta linguagem é cogitados por vendedores de serviços comerciais e demais comerciantes de processamento de cartões de crédito assentir conscientemente ou em um esforço para evitar aparecer inconscientes, ou para agilizar sua fuga do passo de vendas. Infelizmente, não compreender os termos podem custar comerciantes de processamento de cartões de crédito caro.

As taxas pagas pelos comerciantes associados ao processamento e os termos que descrevem essas taxas são comuns entre a maioria dos processadores. Os termos podem ter significados ligeiramente diferentes, dependendo do processador. Alguns processadores preferem usar doces palavras que soam ou poderoso para denotar um custo, mas o custo ainda é um custo por qualquer nome para os comerciantes de processamento de cartão de crédito. Comerciantes de processamento de cartões de crédito deve tomar conhecimento dos seguintes custos típicos e termos para os custos utilizados pelas principais empresas de processamento de cartão de crédito.

A taxa de desconto é a taxa que o banco de um comerciante (o "banco adquirente") cobra o comerciante. A taxa de desconto inclui a taxa de intercâmbio que o "banco adquirente" paga banco de um cliente (o "banco emissor"), quando comerciantes aceitam cartões. Em uma transação, o banco comprador recebe a comissão de intermediação do banco do vendedor. O banco do comprador, então, paga o banco do vendedor e processador o montante da transação. A taxa de desconto mais as taxas de transação é então recolhido do comerciante pelo banco adquirente.

Interchange-plus preço é muitas vezes uma alternativa incomum taxa oferecida aos comerciantes. No entanto, pode ser a escolha mais sábia de preços disponíveis para os comerciantes conscientes e conhecedores. Esta taxa é, simplesmente, uma marcação fixa, acrescidos dos encargos de processamento de reais. Isso equivale aos custos reais de transferência (custo de processamento), acrescidos do lucro fixo pequeno para o processador. Esse preço é muito menos confuso

A taxa qualificado é a menor taxa possível pago por transações de cartão de crédito por comerciantes de processamento de cartão de crédito. Eles são cobrados por cartão de crédito ao consumo normal (não-recompensa, etc) transações que são descartados no local, uma assinatura é coletado, e agrupadas dentro de 24 horas da operação. A taxa qualificado é a taxa cobrada aos comerciantes de processamento de cartão de crédito para "Standard" transações. A definição de uma operação de "normal" pode variar dependendo do processador. A taxa média qualificada is.0175 ou 1,75%.

A taxa mid-qualificado é cobrado para algumas dessas operações que não merecem a "taxa qualificado." Esta taxa é, por vezes chamada de taxa parcialmente qualificado ou meados de qual. Transações de cartão de crédito que não se qualificam para a "taxa qualificado" pode ser introduzido em vez de fraudado, o lote não pode ser resolvido no prazo de 24 horas, ou o cartão utilizado não é um cartão padrão, mas um cartão de recompensas, estrangeira ou de negócios por exemplo. A taxa média de qualificada é geralmente varia de around.075 a 2,0%.

A taxa de não-qualificado é aplicada a todas as transações que não cumprem as normas qualificados ou mid-qualificado. A taxa de não-qualificado é a maior taxa cobrada aos comerciantes de cartão de crédito processamento de transações de cartão de crédito. Esta taxa pode ser aplicado sobre as condições que o cartão não é passado, verificação de endereço não é pedido, recompensas, business, cartões etc estrangeiros são utilizados, eo comerciante não resolve o lote dentro de 24 horas da operação inicial. A taxa de qualificada de around.0175 ou 1,75% é carregado juntamente com um prémio não qualificado adicional de 1,25% a 2,50%.

Comerciantes que aceitam cartões de crédito deve aceitar todos os tipos de cartões de crédito que transportam as marcas que eles concordem em aceitar. Em outras palavras, apesar do fato de que os cartões de recompensa são cobrados as taxas mais elevadas e os comerciantes que aceitam o cartão normal para uma marca, deve aceitar a forma não-padrão de que o cartão de marca. Por exemplo, um comerciante que aceita cartões de crédito Visa ®, deve aceitar os cartões Visa ® recompensa.

Os cartões de débito são cobrados uma taxa muito menor do que os cartões de crédito quando um número PIN for inserido. Alguns processadores cobrar taxas muito mais elevadas para os cartões de débito, quando um número PIN não for inserido. A taxa média qualificado para operação de débito é around.0145 ou 1,45%. Caso os comerciantes não escolher números PIN e poderá ser cobrado o que alguns processadores chamam de "taxa de cartão qualificado cheque".

Existem muitos tipos de taxas cobradas por bancos e processadores que são comumente encontrados em declarações do processador. Muitas dessas taxas são custos fixos da indústria, e são cobrados em toda a linha para os comerciantes. Muitos mais taxas são cobradas aos comerciantes, dependendo do tamanho e tipo de comerciante, ou, mais significativamente, o capricho do banco e vendedores processador. Algumas acusações são avaliados a cada dia, cada mês, alguns avaliados por evento, e alguns são taxas anuais.

Liquidação ou "lote" acusações ocorrem quase diariamente. A "taxa de lote" é cobrado no momento da liquidação das operações do terminal. A fim de minimizar custos de transacção, os comerciantes devem resolver os seus lotes dentro de 24 horas após a operação. Para a maioria dos comerciantes, isto significa diária. Para outros, como aqueles que vendem o produto em feiras de artesanato e eventos especiais, isso pode ocorrer com menos freqüência, porém seus lotes devem ser resolvidas dentro de 24 horas também. A taxa de lote é nominal, variando de $ .10 a $ 0,35 por liquidação.

Normais mensalidades podem ter nomes diferentes, mas a carga é bastante normal em toda a indústria de processamento de cartões de pagamento. Taxas mensais mínimas são cobrados aos comerciantes como um piso para os encargos mensais. Se o comerciante não ganha igual ou mais que o mínimo mensal, que pagar pelo menos o custo mínimo mensal. É o mínimo que um comerciante será cobrada por mês para aceitar cartões de crédito. Mínimos mensais normalmente executado a partir de $ 15 a $ 50 por mês.

Declaração de taxas, encargos mensais, e são exatamente como as taxas extrato bancário, na medida em que detalhe o processamento do mês. Isto inclui o volume total em dólares, o número de transacções, a quantidade de bilhetes média, entre outros dados úteis. Demonstrações taxas variam entre uma taxa fixa de US $ 10 a $ 25. Muitos processadores oferecem dados on-line viram junto com extratos mensais. Processador com freqüência cobrar de US $ 2 para até US $ 10 por este serviço online.

Existem taxas mensais que os comerciantes não devem simplesmente pagar. Não concordo com as tarifas de acesso de débito. Há os bancos e os transformadores que irá cobrar uma taxa de débito PIN baseado em cima das taxas de rede. É nominal, em torno de US $ 5 por mês, no entanto não é nada mais do que um fluxo de receita para os bancos e processadores. Dependendo do seu negócio, é melhor evitar os planos de garantia adicionais para terminais de cartão de crédito, e raramente é aconselhável alugar um terminal e incorrer em longo prazo as taxas mensais de locação.

Taxas de gateway normalmente são cobrados mensalmente. E-commerce comerciantes, os gateways de pagamento usando e fora do local de comerciantes e prestadores de serviços, aqueles que utilizam gateways sem fio são cobrados por seus serviços de autorização pelos gateways. Estas taxas de serviço pode ser cobrado através de seus processadores em uma base mensal para simplificar o pagamento. As mensalidades variam de R $ 5 a US $ 100 por mês com um custo por transação de $ .05 a $ .10.

Taxas de recuperação, as taxas de estorno, as taxas de rejeição ACH são cobrados por evento, e muitas vezes esses eventos podem ser evitados. Taxas de recuperação de ocorrer quando um cliente contesta uma transação. Após a reclamação de um pedido de recuperação é iniciada pelo banco emissor do cartão. Esta carta de pedido de recuperação exige todas as faturas de vendas e documentação da transação. Este pedido de recuperação é a iniciação do processo de chargeback. O comerciante é cobrado para a solicitação normalmente R $ 15,00. Taxas de Cobrança são cobrados a um comerciante pelo banco adquirente. A taxa de US $ 35 é normalmente cobrado para o comerciante, no caso, quando um pedido de estorno pelo adquirente é bem sucedida. As taxas de rejeição ACH são muito parecidos com uma taxa de cheque devolvido. Eles são acusados ​​de um comerciante, quando há não-fundos suficientes para cobrir as despesas mensais.

Principais empresas de processamento de cartão de crédito não cobram taxas anuais, reprogramação ou definir-se taxas. Muitos vendedores de subcontratação será tack nestas taxas, mas oferecem tarifas mais baixas de intercâmbio. Taxas de cancelamento são uma exigência aceitável por processadores, porém, deverão ser taxas baixas e fixas, normalmente de US $ 250 a $ 350. O comerciante deve estar ciente de taxas de cancelamento antes de assinar um contrato com um transformador. Evite adquirentes que cobram taxas de cancelamento de variáveis. Principais empresas de processamento de cartões de crédito fará tudo ao seu alcance para satisfazer os comerciantes, e evitar o cancelamento do contrato de serviço mercantil.

Esteja ciente dos custos ocultos. Um vendedor pode oferecer incrivelmente baixos índices, o tempo todo cobrando desnecessários encargos mensais. Muitos comerciantes parecem estar pagando demais para os serviços de débito, que é simplesmente devido ao fato de que ele está se tornando muito popular eo comerciante não compreende os custos reais de pagamento de débito devido ao baixo risco associado. Outra tática de geração de lucro por vendedores que podem ser evitados é a locação de terminais. Merchant pode e deve evitar locação de equipamentos, como o custo de terminais diminuiu tanto nos últimos anos.

Com base na experiência, os comerciantes também muitos têm pouca ou quase nenhuma compreensão da indústria de serviço do comerciante e dos custos associados ao processamento de cartões de crédito. Comerciantes armados com informações podem aumentar as receitas e diminuir os custos por aceitar cartões de crédito corretamente. Capacitação de funcionários na aceitação de pagamento adequado pode diminuir os custos das transações por meio de menor qualificação intercâmbio taxa. Agora os dias, os comerciantes devem aceitar diversas formas de pagamento. Os clientes esperam que ele e tecnologia exige.